قول "تمويل أغنيات رومانسية" - هل هذا عنك؟ لسوء الحظ ، لم يدرس معظم الناس محو الأمية المالية في الجامعة ، ولم تدرس الحياة المقاسة بالعمل "من أجل العم" أي شيء. من الصعب بشكل خاص تخطيط دخلهم ونفقاتهم ، وكذلك المدخرات للنساء (بسبب عقلية إنسانية أكثر) ، وكذلك للمتقاعدين الذين يرغبون في اللعب بأمان ، والخوف من استكشاف طرق مالية جديدة ، والنسيان.
إن الحياة الفوضوية الحديثة لا تغفر الأخطاء ، لذلك تحتاج إلى التغلب على نفسك وتعلم كيفية تخطيط تدفقاتك المالية. للقيام بذلك ، لن يضر إتقان مجال الإقراض والأوراق المالية والتأمين والضرائب والمزايا الاجتماعية والتلاعبات الأخرى بالمال والعقارات والأشياء الثمينة.
اليوم في نموذج التقييم لدينا 10 أخطاء مالية شائعة تمكنت من جعل كل شيء تقريبًا في حياتك.
10- الوفورات "تحت الفراش"
اعتاد السكان على استخدام النظام المصرفي الفاسد من جانب واحد - سيحصلون على قروض ، ثم سيحملون أموال الدم بفائدة مجنونة للأعمام الذين لديهم محافظ جلدية. تقول الإحصائيات أن أكثر من نصف سكان روسيا ، الذين يعرفون إمكانيات وضع الأموال على الودائع ، لا يستخدمونها ، مفضلين "حفظ" الأموال في البنوك ، ووضعها في كتب سميكة ، والاختباء تحت مراتب وفي أماكن مذهلة أخرى. لا يعتقد المرء أن أمواله يمكن أن تعمل في سوق الأسهم ، أو تساعد على تطوير عمل ناجح ومربح ، أو ببساطة تضع ثقلًا في حساب مصرفي ، ولكن مع ذلك ، تجلب فلسا واحدا. يتم تسهيل ذلك من خلال التضخم السنوي ، والذي لا يقابله البيض في السوق فقط في السعر ، ولكن أيضًا مدخراتك.
9. السعي لتحقيق الربحية
هناك تطرف آخر من الأمية المالية - فالناس يتهورون بمدخراتهم بتهور ، ويريدون تنويع دخلهم. لا يوجد عائد خالي من المخاطر سوى٪ على الودائع. أي أن الاستثمارات في الأعمال التجارية ، وتخزين الأموال بالعملة الأجنبية ، ولعب البورصة ، والاستثمار في المشاريع ، وما إلى ذلك ، ترتبط بطريقة أو بأخرى بخطر فقدان المدخرات كليًا أو جزئيًا. كقاعدة ، تنشأ المخاطر عندما تكون ربحية الحالة فوق 12-17 ٪ في روبل روسي. يوصى بعدم خداع السكان بالإعلانات والاحتيال المالي والأهرامات ، خاصة في حالة الوعود بتحقيق أرباح عالية وتشغيلية. تقييم المخاطر لا يضر بجذب مستشار مالي.
8. الاستهانة باستجابتك للمخاطر
غالبًا ما يرتبط الخطر بسمات الشخصية. إذا لعب صديقك بنجاح في البورصة أو استثمر في مشروع جديد ، فهذا لا يعني أنك بمعرفتك ومهاراتك تستطيع تحقيق نفس المؤشرات. وهناك شيء مثل الإثارة ، والذي لا يسمح للشخص بالتوقف في حالة الفوز أو الخسارة. يجب أن تكون مستعدًا لتحمل تقلبات السوق ، مثل انخفاض قيمة أوراقك المالية بنسبة 50٪. إذا كنت غير مستقر ذهنيًا ولديك مزاج قصير ، يمكنك بيع أسهمك بشكل متهور بقيمة غير مربحة وتخيب أملك في الاستثمار.
7. عدم وجود "أكياس هوائية"
يعيش الكثير من الناس دون تراكم على الإطلاق ، إذا جاز التعبير ، في يوم واحد. إنهم يعتقدون بصدق أننا نعيش مرة واحدة ، وبالتالي يجب أن تنفق جميع الأموال على تلبية الاحتياجات الحالية ، وفي حالة النفقات غير المتوقعة (التشغيل ، تلف ممتلكات الآخرين ، العطلات ، إلخ) يمكنك دائمًا الاقتراض أو الجلوس على عنق الأقارب. مثل هؤلاء الناس لم يكن لديهم "حاجز" خلف ظهورهم ، لذلك نادرًا ما ينجحون في العمل. إن الحياة في القروض والديون تفرض ضغوطًا كبيرة على النفس وتحد من القدرات البشرية ، لذا سيكون من اللطيف تكوين صندوق لا يمكن المساس به لتغطية النفقات غير المتوقعة كل شهر.
6. إهمال المزايا الضريبية
من المفيد لدولتنا أن تخفي عن الشخص العادي المزايا والخصومات التي يمكنه الحصول عليها. على سبيل المثال ، قلة قليلة من الناس يعرفون الخصومات والمزايا الضريبية. لذلك ، في روسيا ، لكل شخص الحق في مبلغ يصل إلى 15.6 ألف روبل ، إذا أنفق خلال العام أموالًا شخصية على العلاج ، الرسوم الدراسية ، استثمر في صندوق معاشات أو مؤسسة خيرية مدعومة. وإذا قمت بشراء عقار ، فيمكن تحويل ما يصل إلى 260 ألف إلى الحساب ، بالإضافة إلى بعض التعويضات لقرض الرهن العقاري.
5. الاستثمار بدون مدة
قبل الاستثمار في أي مشروع ، يجب أن تفهم أنه يجب عليهم تقديم دخل معين إليك وإعادته إليك في فترة محددة. ليس هدفك أن تربح مبلغًا معينًا ، بل أن تحقق ربحًا يزيد عن الاستثمارات في فترة متفق عليها بوضوح. إذا كنت على استعداد للمشاركة في التمويل لمدة 1-3 سنوات ، فإن السندات والصناديق الحكومية ، والودائع المصرفية ، والشركات الصغيرة والمتوسطة المثبتة هي مناسبة لك. إذا كنت تلاحق "سمكة كبيرة" وتستثمر في مشروع واسع النطاق (أعمال كبيرة ، وبناء واستخدام العقارات ، وما إلى ذلك) ، فيمكنك أن تتوقع فوائد في فترة 3-10 سنوات. بالمناسبة ، يمكن أن تزيد الاستثمارات التي تزيد قيمتها عن 10 سنوات من العائد على الأسهم بنسبة 70-80٪.
4. إهمال التأمين
كثير من الناس متوترين مع موضوع التأمين ، حيث ، على سبيل المثال ، غالبًا ما يتضح أن التأمين الإلزامي على السيارات غير مربح لسائق يقود ببطء وببطء ، في حين أن الأموال تتدفق سنويًا من خلال الأصابع. ومع ذلك ، فإن التأمين الصحي والتأمين على الحياة مربح للغاية ، حيث غالبًا ما يكون لدى الشخص نفقات كبيرة غير متوقعة للعلاج (لا يزال ، مع أسعارنا للخدمات الطبية). في معظم الحالات ، يساعد توفير الأموال على التأمين على الممتلكات في حالة الحرائق والسطو والانفجارات وتعويضات الجيران الغمر ، وما إلى ذلك. في بعض المهن ، يتجنب التأمين ضد المسؤولية التقاضي وتعويضات ضخمة للطرف المصاب.
3. معلمات قرض خاطئة
قبل التوقيع على اتفاقية قرض قياسية ، لن يكون من المناسب قراءة أصغر الحروف وأكثرها غموضاً في النص ، حتى لو كان لديك مساحة ضخمة أمامك. لا تكن كسولًا ، لأن عبودية دينك غالبًا ما تعتمد على "طبعة صغيرة" في المستقبل. لا تنس أن تأخذ بعين الاعتبار عدد من النقاط عند صياغة العقد. أولاً ، يتم تقديم القرض بعملة راتبك ، وليس بعملة أجنبية ، مما يتجنب نمو الفائدة الشهرية بسبب انخفاض قيمة الروبل. ثانيًا ، لا تأخذ قروضًا "بهامش" ، ولكن بدقة فقط للمبلغ الذي تحتاجه. ثالثًا ، تجنب القروض طويلة الأجل إذا كان بإمكانك قصر نفسك على القروض الأقصر. على سبيل المثال ، فإن قرضًا بقيمة 200 ألف روبل ، تم تمديده لمدة 5 سنوات بدلاً من سنتين ، سيجبرك على منح عم مع محفظة 110 ألف إضافية.
2. عدم وجود خطة مالية شخصية
يجب على كل رب أسرة وضع خطة مالية ، مع مراعاة جميع التدفقات المالية من كل شخص (الدخل والنفقات والمدخرات والاستثمارات ، وما إلى ذلك). في الوقت نفسه ، من الضروري التفكير ليس استراتيجيًا فحسب ، بل أيضًا من الناحية التكتيكية. بالتفكير في شراء سيارة في 10 سنوات ، اليوم لا يمكنك الاقتراب من تحقيق أحلامك ، خاصة وأنك يجب أن تأخذ في الاعتبار أن الملكية تزداد تكلفة كل عام ، وكذلك تكاليف صيانتها. إذا شرعت في الادخار لشيء كبير ، فابدأ في كسب المال وحساب أموالك بدقة دون الانغماس في عبودية الائتمان في وقت مبكر.
1. بداية مدخرات التقاعد بضع سنوات قبل دخولها
يجب على الجميع التفكير في التقاعد من الشباب ، طالما أن هناك فرصة وحماس لإنشاء صندوق مدخرات خاص بهم لكبار السن. يستثمر شخص ما في الأوراق المالية لفترة طويلة ، ويشتري شخص ما العقارات ، وينظم أشخاص آخرون نشاطًا تجاريًا حتى لا يفكروا في قشرة الخبز في سن الشيخوخة. ولكن ماذا عن العامل العادي الذي يبقى في العمل طوال اليوم ، وكل ما يمكنه فعله هو تناول العشاء والاستحمام؟ هناك إجابة واحدة فقط - ابدأ في توفير ما لا يقل عن 25 ألف روبل كل شهر على وديعة مصرفية قبل 10 سنوات من التقاعد ، مما سيسمح لك بتلقي مدفوعات بمبلغ 40 ألف في المستقبل.
يجب تدريس النظرية والممارسة المالية ابتداء من المدرسة ، مما سيجعل شخصنا أكثر حماية من مشاق البلوغ وسيسمح بالنجاح فيه.